Personal Loan in Malaysia

Ingin memohon Personal Loan in Malaysia? Sebilangan besar daripada kita biasa dengan istilah pinjaman peribadi, terutamanya pakej pinjaman peribadi dari bank-bank di Malaysia. Namun, anda mungkin akan terkejut jika kami memberitahu anda bahawa terdapat banyak orang di luar sana yang masih dalam masalah kewangan peribadi.

Ini adalah orang-orang yang takut untuk bertanya mengenai pinjaman peribadi tetapi sangat memerlukan pinjaman tersebut. Oleh itu, dalam artikel ini dan sebagai pengenalan kepada laman web ini (Imoney Personal Loan), kami akan menerangkan semua yang perlu anda ketahui mengenai pembiayaan peribadi dalam panduan pinjaman peribadi di Malaysia ini.

Apa itu Pinjaman Peribadi ?

Pada dasarnya, pinjaman peribadi adalah hutang. Ini adalah wang yang boleh anda pinjam dari bank atau institusi kewangan, dengan kadar faedah yang dipersetujui oleh kedua belah pihak. Seperti hutang lain, anda perlu membayar balik pinjaman mengikut perjanjian pinjaman.

Kadar pembayaran berbeza mengikut jumlah pinjaman dan kadar faedah atau keuntungan. Biasanya, semakin banyak anda meminjam, semakin banyak anda perlu membayar. Sebilangan pinjaman peribadi mempunyai kadar faedah tetap, dan ada yang menawarkan kadar faedah berubah.

Jenis Pinjaman Peribadi Di Malaysia

Terdapat dua jenis pinjaman peribadi utama di Malaysia, yang dapat dikategorikan menjadi pinjaman peribadi terjamin, dan pinjaman peribadi tanpa jaminan. Terdapat beberapa faktor yang membezakan antara pinjaman bercagar dan pinjaman tanpa jaminan. Mari kita dapatkan lebih mendalam mengenai kategori pinjaman ini.

Pinjaman Peribadi Terjamin

Pinjaman peribadi terjamin adalah pinjaman yang disertakan dengan penjamin atau cagaran. Penjamin dan jaminan boleh dalam bentuk apa pun - biasanya kereta atau harta benda. Dengan kata lain, pemohon harus memberikan penjamin atau cagaran untuk memohon pinjaman peribadi terjamin.

Sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman, bank atau institusi kewangan berhak mengalihkan tanggungjawab pembayaran kepada penjamin, atau merampas cagaran. Sekiranya peminjam masih belum dapat menawarkan penyelesaian, bank boleh mengambil balik jaminan atau aset.

Pinjaman Peribadi Tanpa Cagaran

Pinjaman peribadi tanpa jaminan berbeza dengan pinjaman peribadi bercagar. Semasa memohon jenis pinjaman ini, pemohon tidak perlu memberikan penjamin atau jaminan. Biasanya, pemohon hanya perlu memberikan bukti pekerjaan dan kewarganegaraan.

Banyak orang keliru ketika melihat istilah "tidak bercagar" pada permohonan pinjaman mereka. Mereka berpendapat bahawa pinjaman itu tidak selamat, dan tidak selamat untuk dipohon.

Yang benar adalah, istilah tidak bercagar di sini digunakan untuk bank atau institusi kewangan. Maksudnya, bank atau institusi harus menanggung risiko dengan memberikan pinjaman kepada anda.

Tetapi itu tidak bermaksud peminjam dapat melarikan diri dengan tidak membayar pinjaman. Pemberi pinjaman, bank atau institusi kewangan masih boleh membawa peminjam ke mahkamah untuk mendapatkan kembali kerugian dari pinjaman tersebut. Dalam banyak kes, bank masih boleh merampas aset peminjam untuk membayar pinjaman.

Pinjaman Peribadi Terjamin vs Tidak Bercagar - Yang Mana?

Selain perbezaan asas antara pinjaman peribadi bercagar dan tidak bercagar, ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika memilih antara keduanya.

Sebelum memohon pinjaman, perhatikan kedudukan kewangan anda terlebih dahulu. Sekiranya anda memerlukan wang tunai yang cepat dan anda pasti dapat membayar balik pinjaman dalam beberapa tahun - pinjaman peribadi tanpa jaminan adalah pertaruhan terbaik anda.

Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan sejumlah besar pinjaman dengan alasan apa pun, anda boleh memilih untuk memohon pinjaman peribadi yang dijamin. Pinjaman peribadi yang dijamin biasanya menawarkan jumlah pembiayaan yang lebih tinggi dengan jangka masa pembiayaan yang lebih lama.

Islam vs Konvensional

Selain pinjaman peribadi bercagar dan tidak bercagar, ada juga kategori pinjaman peribadi yang dikenali sebagai pinjaman peribadi Islam, dan pinjaman peribadi konvensional.

Pinjaman peribadi Islam adalah salah satu pembiayaan peribadi yang dicari di Malaysia. Ini disebabkan oleh alasan pinjaman peribadi Islam menawarkan kadar keuntungan tetap, walaupun dalam beberapa kes, kadar keuntungan boleh naik lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman peribadi konvensional.

Jangan keliru antara kadar keuntungan pinjaman Islam dan kadar faedah untuk pinjaman konvensional. Pada dasarnya sama - dengan perkataan yang berbeza.

Dalam Islam, anda dilarang mengenakan faedah pinjaman. Jadi pinjaman Islam berfungsi berdasarkan kadar keuntungan. Kadar keuntungan lebih seperti perniagaan yang menjana pendapatan. Pinjaman tersebut dianggap sebagai aset, dan dijual kepada peminjam. Sekiranya pinjaman Islam, asetnya adalah wang tunai. Bank menjual wang tunai kepada peminjam dan mendapat keuntungan daripadanya. Ini bermaksud tidak ada faedah yang berkaitan dengan pinjaman.

Pinjaman peribadi Islam

Terdapat salah tanggapan besar di Malaysia bahawa pinjaman peribadi Islam hanya boleh digunakan untuk orang Islam. Ini tidak benar. Sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman peribadi Islam sekiranya memenuhi syarat.

Untuk makluman anda, agama tidak pernah berlaku, dan tidak akan menjadi syarat semasa memohon pinjaman.

Memilih Pelan Pinjaman Peribadi - Apa yang Perlu Diperhatikan?

Semasa membeli pinjaman peribadi di Malaysia, terdapat beberapa faktor yang harus anda pertimbangkan. Perhatikan bahawa tidak semua pembiayaan peribadi di Malaysia dibuat sama. Di samping kadar faedah atau keuntungan, terdapat banyak perbezaan antara pakej yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan di negara kita.

Personal Loan Financing Amount

Jumlah pinjaman peribadi atau jumlah pembiayaan peribadi adalah jumlah wang atau wang tunai yang boleh anda pinjam dari institusi kewangan.

Jumlah pembiayaan untuk pinjaman peribadi di Malaysia berbeza mengikut jenis pinjaman, dan institusi kewangan. Beberapa bank boleh menawarkan sehingga RM300,000 untuk rancangan pinjaman peribadi, sementara yang lain memilih untuk menawarkan di bawah RM150,00.

Sebagai contoh, MBSB Bank Berhad menawarkan jumlah maksimum RM300,000 dengan rancangan pembiayaan MBSB Private Sector PF-i mereka, sementara CIMB Xpress Cash hanya menawarkan RM50,000 sebagai jumlah maksimum.

Namun, walaupun bank atau institusi kewangan menawarkan RM300,000 sebagai jumlah pembiayaan maksimum, itu tidak bermakna anda boleh memohon dan diluluskan untuk jumlah tersebut. Terdapat faktor lain yang bermain semasa membincangkan kelulusan pinjaman.

Tempoh Pembiayaan Peribadi

Tempoh pembiayaan peribadi adalah tempoh pinjaman. Sebagai contoh jika tempoh pembiayaan peribadi untuk pinjaman dinyatakan sebagai 1 tahun hingga 7 tahun, anda boleh memilih antara tempoh tersebut untuk menyelesaikan pinjaman sepenuhnya.

Tempoh pembiayaan untuk pinjaman peribadi juga berbeza mengikut institusi kewangan. Sebilangan bank mungkin menawarkan tempoh pembiayaan dari 1 tahun hingga 10 tahun, sementara kebanyakan bank memilih untuk menawarkan tempoh maksimum 7 tahun sahaja.

CIMB Islamic Bank misalnya hanya menawarkan tempoh pembayaran maksimum 5 tahun melalui Pembiayaan Peribadi-i CIMB Xpress Cash mereka.

Walaupun bank menawarkan tempoh maksimum 10 tahun, itu tidak bermakna anda boleh memilih 10 tahun sebagai tempoh pembiayaan. Sebilangan besar bank akan menyesuaikan tempoh pembiayaan mengikut jumlah pinjaman untuk mengurangkan risiko mereka.

Kadar Faedah / Kadar Keuntungan Pinjaman Peribadi

Sama seperti jumlah pembiayaan dan tempoh pembiayaan, kadar faedah pinjaman peribadi atau kadar keuntungan (sekiranya pinjaman Islam) berbeza dari rancangan pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh institusi kewangan.

Pada masa kini kebanyakan bank menawarkan lebih daripada satu jenis pembiayaan peribadi. Ini termasuk pinjaman peribadi konvensional, pinjaman peribadi Islam, dan bahkan pinjaman peribadi khas yang disasarkan kepada kakitangan kerajaan atau swasta.

Seperti yang anda perhatikan sekarang, kadar faedah atau keuntungan antara pinjaman peribadi konvensional dan pinjaman Islam berbeza. Pinjaman konvensional mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah, sementara kebanyakan pinjaman Islam menawarkan kadar keuntungan tetap.

Lihat kadar faedah atau kadar keuntungan dengan teliti sebelum memohon. Cara paling mudah untuk mengira kadar faedah atau kadar keuntungan adalah dengan mengkaji jadual pembayaran balik.

Hampir setiap bank atau institusi kewangan akan menyediakan jadual pembayaran - berapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan mengikut jumlah pembiayaan dan tempoh pembiayaan anda. Pilih kadar faedah atau kadar keuntungan terbaik mengikut kemampuan anda membayar balik pinjaman.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan

Di samping jumlah pinjaman peribadi, tempoh atau kadar faedah, ada faktor lain yang perlu anda pertimbangkan semasa permohonan pinjaman peribadi.

Luangkan masa anda untuk membaca terma dan perjanjian sebelum menandatangani apa-apa. Sebilangan besar orang yang tergesa-gesa hanya akan melangkau membaca terma dan perjanjian. Ini amat malang kerana ini adalah bahagian terpenting sebelum menyetujui rancangan pembiayaan peribadi di Malaysia.

Perkara yang sama boleh dikatakan untuk caj dan bayaran lain. Beberapa bank akan mengenakan yuran pemprosesan jika permohonan pinjaman anda disetujui. Beberapa bank tidak akan. Sebagai contoh, AEON Credit akan mengenakan yuran pemprosesan sebanyak 4% dari jumlah kelulusan untuk pembiayaan di bawah RM10,000. Sementara itu, Alliance Bank tidak mengenakan apa-apa caj dengan kedua-dua rancangan pembiayaan peribadi mereka.

Terdapat juga bayaran penyelesaian awal dan bayaran pembayaran lewat. Denda penyelesaian awal adalah bayaran yang harus anda bayar sekiranya anda memutuskan untuk membayar jumlah pinjaman sepenuhnya sebelum tempoh pembayaran. Dan, caj pembayaran lewat adalah denda yang harus anda bayar sekiranya anda tidak membayar ansuran pinjaman tepat pada waktunya.

Kedua-dua caj ini biasanya dikenakan sebagai peratusan dari jumlah pinjaman awal. Sebilangan besar bank akan mengenakan bayaran 1% p.a untuk caj ini.

Cara Memohon Pinjaman Peribadi di Malaysia

Terdapat beberapa cara untuk memohon pinjaman peribadi di Malaysia. Pertaruhan terbaik anda adalah menggunakan pembiayaan peribadi melalui bank. Sekiranya anda memilih untuk memohon pinjaman peribadi bank, anda boleh membuat permohonan terus melalui bank. Beberapa bank menyediakan borang permohonan dalam talian. Kredit AEON adalah salah satu daripadanya.

Bagaimanapun, kebanyakan bank meminta anda membuat permohonan di mana-mana cawangan atau kios mereka. CIMB Bank mempunyai beberapa kios pembiayaan peribadi di cawangan Tesco di seluruh Malaysia.

Ketahuilah bahawa Bank tidak memberikan ejen untuk permohonan pinjaman peribadi. Pada masa ini terdapat pihak ke-3 yang menyatakan bahawa mereka dapat menolong anda untuk memohon pembiayaan peribadi bank. Sebilangan besar dari mereka adalah penipu. Mereka akan mengenakan bayaran untuk deposit atau pembayaran di muka untuk perkhidmatan mereka.

Sekiranya anda memilih untuk memohon pembiayaan peribadi daripada pemberi pinjaman wang berlesen dan bukannya bank, anda boleh membuat permohonan di pejabat pemberi pinjaman wang. Beberapa pemberi pinjaman wang berlesen menyediakan aplikasi dalam talian melalui laman web mereka.

Perlu diketahui, sekarang ini banyak jerung pinjaman menyamar sebagai pemberi pinjaman wang berlesen. Oleh itu, selidiki dengan teliti sebelum menghubungi mana-mana pemberi pinjaman wang berlesen di Malaysia.